Vous souhaitez payer moins d’impôts mais vous ne savez pas comment procéder ? Investir dans l’immobilier peut être la solution. De facto, le gouvernement a mis en place plusieurs dispositifs fiscaux, afin de faciliter l’accès à la propriété aux français. Tour d’horizon de quelques possibilités de défiscalisation via la pierre.
L’immobilier et ses diverses possibilités de défiscalisation
Les dispositifs de défiscalisation sont nombreux en France. De la Loi Pinel à la Loi Girardin en passant par les Lois Malraux, Scellier, Monument Historique, LMNP et SCPI, les solutions de défiscalisation dans l’immobilier existent et font le bonheur de nombreux français. Un récent sondage d’Ifop révèle d’ailleurs que la pierre est une valeur sure pour 68% des français.
Pour peu que vous fassiez appel à un conseiller en gestion de patrimoine comme Periance-conseil.fr. En effet vous bénéficierez de nombreux avantages fiscaux si vous choisissez d’investir dans l’immobilier. Le choix du dispositif le plus efficace dépend alors de votre situation patrimoniale, de votre horizon d’investissement et de vos perspectives.
L’immobilier locatif traditionnel
Vous pouvez baisser vos impôts en investissant dans l’immobilier locatif meublé ou non-meublé. Pour investir dans l’immobilier neuf non-meublé par exemple, la loi Pinel offre une souplesse fiscale non négligeable. Ce dispositif vous permet de réduire jusqu’à 21% d’impôt du montant de votre investissement sur 12 ans, soit environ 63 000 euros d’économie sur vos impôts.
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif neuf meublé, la loi Censi-Bouvard devrait vous permettre de réaliser des économies. Avec ce dispositif, vous pouvez faire baisser vos impôts de 33 000 euros sur 9 ans, pour un bien immobilier neuf et meublé cela peut aller jusqu’à plus 300.000 euros. Par ailleurs, vous pouvez optimiser votre fiscalité si vous louez en LMNP.
L’immobilier Pierre-papier
L’immobilier Pierre-papier offre des avantages fiscaux intéressants si vous investissez en LMNP ou en SCPI. Il permet d’investir dans l’immobilier tout en déléguant la gestion grâce à certains outils financiers.
Le LMNP
Le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) vous est attribué si vous louez dans une résidence de service adaptée aux étudiants ou aux seniors. Cependant, il vous faut percevoir des recettes locatives de moins de 23 000 euros par an ou limitées à 50% des revenus globaux par an. En LMNP, vous pouvez récupérer la TVA versée à l’achat, à condition de louer pendant 9 ans au moins.
Le SCPI
La Société Civile de Placement Immobilier vous permet d’investir dans la pierre tout en étant associé à une loi de défiscalisation. On parle alors de SCPI fiscale. Ainsi, vous pouvez investir dans des SCPI Pinel, des SCPI Malraux, des SCPI déficit foncier ou Monument Historique. La SCPI est l’investissement immobilier que nous conseillons si vous misez plus sur la défiscalisation que sur le rendement brut.
Outre l’immobilier papier et l’immobilier locatif classique, vous pouvez également défiscaliser autrement. Dans ce cas, il faudra vous tourner vers l’immobilier de jouissance, qui se compose des résidences secondaires ou principales. Dans tous les cas, sollicitez l’œil expert d’un conseiller en gestion de patrimoine avant de vous lancer.
L’immobilier Pierre-Papier, un Investissement Complexe et Nuances
Approfondir le LMNP
Le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) est riche de nuances.
- Régimes fiscaux : Au-delà du micro-BIC, le régime réel simplifié ou le régime réel normal peuvent être envisagés, chacun offrant ses propres avantages et inconvénients en termes de charges déductibles et de seuil de franchissement.
- Choix du bien : L’investissement en LMNP peut concerner une large variété de biens : résidences de services (étudiantes, séniors, tourisme), meublés de tourisme, etc. Chaque type de bien présente des caractéristiques spécifiques en termes de rentabilité et de fiscalité.
- Gestion du bien : Le LMNP offre une grande flexibilité en termes de gestion. Vous pouvez choisir de gérer vous-même votre bien ou de déléguer cette tâche à un professionnel.
Les SCPI : Une Diversité de Profils
Les SCPI, bien que souvent associées à la défiscalisation, offrent une palette de profils d’investissement très large :
- SCPI de rendement : Ces SCPI privilégient la distribution régulière de revenus aux associés, avec un risque modéré.
- SCPI de capitalisation : Ces SCPI réinvestissent une grande partie de leurs revenus dans l’acquisition de nouveaux biens, en vue d’une plus-value à long terme.
- SCPI fiscales : Ces SCPI permettent de bénéficier de réductions d’impôt importantes, mais présentent généralement des rendements moins élevés.
Au-delà du LMNP et des SCPI
- L’immobilier neuf : L’achat d’un bien immobilier neuf offre souvent des avantages fiscaux intéressants, notamment grâce aux dispositifs Pinel et Denormandie.
- L’immobilier ancien : L’immobilier ancien peut également être un vecteur de défiscalisation, notamment grâce au dispositif Malraux pour les immeubles situés dans des secteurs sauvegardés.
- La rénovation énergétique : Les travaux de rénovation énergétique peuvent ouvrir droit à des crédits d’impôt ou à des aides financières.
Les enjeux de l’immobilier pierre-papier
- La gestion locative : Déléguer la gestion locative à un professionnel permet de se dégager du temps et de sécuriser son investissement.
- La fiscalité : La fiscalité de l’immobilier est complexe et évolutive. Il est essentiel de se faire accompagner par un professionnel pour optimiser sa situation.
- Les risques : Comme tout investissement, l’immobilier pierre-papier comporte des risques, notamment le risque locatif, le risque de vacance et le risque lié à l’évolution des taux d’intérêt.
Les critères de choix seront notamment :
- Votre profil d’investisseur : Quel est votre horizon de placement ? Quel est votre niveau de tolérance au risque ?
- Vos objectifs : Recherchez-vous un complément de revenus, une défiscalisation ou une transmission de patrimoine ?
- Votre situation fiscale : Votre situation personnelle et professionnelle aura un impact sur le choix du régime fiscal le plus adapté.
L’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine est fortement recommandé pour vous aider à faire les bons choix et à construire un patrimoine immobilier solide et pérenne.
Points à approfondir :
- Les SCPI familiales : Un focus sur les SCPI familiales, leurs avantages et leurs inconvénients.
- La fiscalité des plus-values immobilières : Un éclairage sur la fiscalité applicable lors de la vente d’un bien immobilier.
- Les outils de simulation : Présentation des outils en ligne permettant de simuler la rentabilité d’un investissement immobilier.
- Les dernières tendances du marché immobilier : Analyse des dernières tendances du marché immobilier et de leurs implications pour les investisseurs.
- Les risques spécifiques à chaque type d’investissement : Détail des risques liés au LMNP, aux SCPI, à l’immobilier neuf et à l’immobilier ancien.
En conclusion
L’immobilier pierre-papier offre une multitude de possibilités d’investissement, chacune avec ses propres avantages et inconvénients. Il est donc essentiel de bien étudier les différentes options disponibles avant de se lancer.
Lire aussi :
- Comprendre la défiscalisation en LMNP pour optimiser ses revenus locatifs
- Investir dans l’immobilier locatif : les atouts du statut LMNP
- Le match immobilier entre investir en loi Pinel ou en LMNP
- Comment fonctionne le LMNP : Location Meublée Non Professionnelle ?